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Épargne Salariale des Professions Libérales

L’investissement sur mesure pour vos projets à moyen et long terme.
C’est sûr, il existe de nombreux produits pour épargner et préparer sa retraite… Mais à votre avis, combien sont vraiment adaptés à votre profession ? Pour vous (1), La Médicale propose ES-PL, une formule d’épargne aux avantages fiscaux et sociaux exclusifs réservée aux professionnels libéraux, leurs conjoints (2) et leurs salariés.

Une question sur ce produit ?

Les 6 engagements de La Médicale

1. Vous permettre de personnaliser votre contrat

Avec le contrat ES-PL, vous êtes libre de choisir la formule idéale pour vos projets et votre retraite :

  • ES-PL 5 ans : Horizon de placement à 5 ans avec le Plan d'Epargne Interentreprises (PEI),
  • ES-PL Retraite : Horizon retraite avec le Plan d'Epargne pour la Retraite Collectif Interentreprises (PERCO-I).

Montant et rythme de vos versements libres : vous pouvez verser à titre personnel jusqu'à 25% de votre rémunération brute annuelle ou de vos revenus professionnels.

Placement et gestion sécuritaire ou dynamique, libre ou progressivement sécurisée.

Récupération de votre épargne sous forme d'un capital défiscalisé (3) ou d'une rente à vie partiellement défiscalisée (4), uniquement pour ES-PL Retraite.

2. Vous faire profiter d'une fiscalité avantageuse

Vous bénéficiez d'un abondement -aide défiscalisée de votre entreprise qui vient compléter vos propres versements- sans charges sociales ni impôts qui peut atteindre jusqu'à 300% de vos versements dans la limite de 24% du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité sociale) par an et par épargnant (soit 7 986 euros en 2008) dont :

  • 8% du PASS (soit 2 662 euros en 2008) sur ES-PL 5 ans (PEI),
  • 16% du PASS (soit 5 324 euros en 2008) sur ES-PL Retraite (PERCO-I).

Exonération de charges patronales et de taxe sur les salaires (5) et déductibilité du bénéfice imposable pour votre entreprise.

Exonération de charges salariales (hors prélèvements sociaux) et exonération d'impôt sur le revenu pour vous et/ou vos salariés.

Exonération d'impôt sur la plus-value (3) pour les revenus de vos placements à la sortie.

3. Motiver vos salariés à moindre coût

Moins coûteux qu'une prime pour votre entreprise grâce à l'abondement et très avantageux pour les épargnants, ES-PL est la solution idéale pour intensifier l'implication de vos employés.

4. Vous permettre de préparer vos projets à moyen terme avec ES-PL 5 ans

ES-PL 5 ans vous (1) permet de vous constituer une épargne en toute simplicité et à des conditions particulièrement avantageuses :

  • Déblocage possible de votre épargne (6) avant la fin de la période de 5 ans sans pénalité fiscale à l'occasion de nombreux évènements familiaux et/ou professionnel.
  • Accès au mécanisme fiscal exceptionnel de l'abondement.
  • Récupération de votre épargne sous forme de capital défiscalisé (3).

5. Vous permettre de dynamiser votre retraite en toute sécurité avec ES-PL Retraite (1)

Déblocage possible de votre épargne (6) à tout moment pour financer l'acquisition de votre résidence principale (voir conditions).

Fiscalité exceptionnelle et aide de votre entreprise.

Récupération de votre épargne retraite (3) sous forme de capital totalement défiscalisé (hors prélèvements sociaux) ou de rente viagère en grande partie défiscalisée.

Option sécurisation automatique : répartition de vos avoirs au fil du temps par le gestionnaire pour optimiser le rendement de vos placements dans le temps ainsi que la sécurisation progressive et automatique de vos avoirs.

6. Accéder à une gestion en accord avec votre profil d'investisseur

A chaque versement, vous pouvez investir dans un ou plusieurs Fonds Communs de Placement d'Entreprise (FCPE) de la gamme ES-PL (du moins risqué au plus dynamique) créés spécifiquement pour les professionnels libéraux (Fonds Communs de Placement d'Entreprise agréés par l'AMF) :

  • ES-PL Sécurité: placement à 100% monétaires centrés sur la zone euro,
  • ES-PL Prudence ISR* : Investissement en supports majoritairement obligataires centrés sur la zone euro. Les supports sélectionnés sont composés de titres respectant les critères de l'investissement socialement responsable (ISR),
  • ES-PL Equilibre ISR* : Investissement équilibré en supports actions et obligataires centrés sur la zone Europe. Les supports sélectionnés sont composés de titres respectant les critères de l'investissement socialement responsable (ISR),
  • ES-PL Actions Internationales : Investissement en supports centrés sur les actions internationales,
  • ES-PL Solidaire : Investissement dans un support actions de la zone euro lui-même centré sur des titres alliant mise en oeuvre d'une politique active en faveur de l'emploi, de l'insertion sociale et du développement durable et rentabilité financière.
*ISR (Investissement Socialement Responsable) : placements investis en titres d'entreprises sélectionnées en fonction de critères financiers et de pratiques sociales et environnementales.


(1) Chef d’entreprise ou mandataire social (président, directeur général, membre de directoire ou gérant) employant au moins un et au plus cent salariés, dont l’ancienneté au sein de l’entreprise est d’au moins 2 mois.
(2) Si ce dernier a le statut de conjoint collaborateur ou conjoint associé.
(3) Hors prélèvements sociaux.
(4) La fraction imposable est fonction de votre âge au moment de l'entrée en jouissance.
(5) Hors contribution de 8,20% à la charge de l'entreprise sur la part d'abondement "ES-PL Retraite" excédant 2 300 euros par an et par épargnant.
(6) Cas de déblocage anticipé au verso de vos relevés ES-PL et sur www.pacteo.com votre demande de déblocage doit prévenir à CREELIA dans un délai de 6 mois à compter du fait générateur.


Mise à jour 2008. Le Plan d'Epargne Salariale des Professions Libérales est commercialisé par les agents de La Médicale.
Epargne salariale gérée par Crédit Agricole Asset Management - SA au capital de 546 162 915 euros - SIREN 437 574 452 RCS Paris - Siège social : 90 boulevard Pasteur - 75730 Paris Cedex 15.
Rente viagère gérée par PREDICA - SA au capital entièrement libéré de 997.087.050 Euros - Entreprise régie par le Code des assurances - Siège social : 50/56, rue de la Procession - 75015 Paris - 334 028 123 RCS Paris.
Les dispositions complètes du contrat figurent dans les conditions générales.

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La Médicale propose des solutions d'assurances dédiées aux professionnels de la santé : Responsabilité Civile Professionnelle, Prévoyance, Multirisque Professionnelle mais aussi Santé, Auto, Habitation, Assurance Emprunteur... Quelle que soit votre activité, découvrez l'ensemble des offres de La Médicale pour vous couvrir aussi bien dans votre vie professionnelle que privée.

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